近日，一家涉嫌從事黑灰產(chǎn)代理投訴業(yè)務(wù)的律所已被重慶律師協(xié)會懲戒委員會立案調(diào)查，目前案件正在偵辦中！這一重大突破，毫無疑問從源頭上、體系上都對金融黑灰產(chǎn)起到了更具威力的震懾效果，而主導(dǎo)完成這一打擊案例的機(jī)構(gòu)是平安銀行信用卡。

眾所周知，“專業(yè)”金融黑產(chǎn)往往會利用“債務(wù)優(yōu)化”、“代理維權(quán)”、“征信修復(fù)”等話術(shù)吸引債務(wù)人，再通過社交媒體和電銷網(wǎng)絡(luò)精準(zhǔn)誘惑債務(wù)人花錢代訴，但結(jié)果往往是，不光解決不了原有債務(wù)問題，債務(wù)人還多了一重?fù)p失。而這些有組織、有分工的“專業(yè)”黑產(chǎn)代訴鏈條背后，常常有中介機(jī)構(gòu)乃至律所涉及參與。

為更好保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，保障正常投訴渠道暢通，平安銀行信用卡一直積極投身金融“黑產(chǎn)”打擊戰(zhàn)，在科技手段的加持下，從源頭上敏銳識別可能“涉黑”的案例，并“順藤摸瓜”加大對金融“黑產(chǎn)”的體系化、科技化打擊力度，上述案例就是頗具代表性的成果之一。

從“防”到“攻”，從平安銀行信用卡的這一案例不難窺見，金融行業(yè)對打擊黑灰產(chǎn)的力度又上了一個(gè)新臺階！

律所自律，反黑“新戰(zhàn)場”

金融黑灰產(chǎn)代訴的“進(jìn)化”過程中，一個(gè)顯著趨勢是其日益精良的“偽裝術(shù)”。

早期的偽造公章、冒充客戶等手法相對容易識別，而今的黑產(chǎn)中介，則善于披上“法律咨詢”、“債務(wù)重組”甚至“律師事務(wù)所”的合法外衣，利用專業(yè)知識與法律灰色地帶，教唆客戶偽造材料、套取固定催收違規(guī)話術(shù)，以投訴為武器向銀行施壓牟利。

面對這類“高段位”對手，傳統(tǒng)的報(bào)警打擊常面臨定性難、周期長、證據(jù)鏈復(fù)雜等挑戰(zhàn)。平安銀行信用卡在近期處理上述案例中，則開辟了一條令人矚目的新戰(zhàn)線：

該案源于一系列內(nèi)容高度雷同的投訴。彼時(shí)，平安銀行信用卡中心武漢分中心在處理多起客戶要求減免息費(fèi)的投訴時(shí)發(fā)現(xiàn)，其提交的困難證明格式相似、公章存疑，且客戶溝通話術(shù)高度專業(yè)化，背后疑似有統(tǒng)一腳本。經(jīng)深入追蹤與跨機(jī)構(gòu)信息共享，線索指向重慶一家登記在冊的律師事務(wù)所。

該律所以提供“法律援助”為名，實(shí)際從事撰寫虛假投訴信、偽造證明文件、培訓(xùn)客戶與銀行及催收人員“博弈”等黑灰產(chǎn)業(yè)務(wù)。

然而，若想直接以刑事罪名推動(dòng)立案，需滿足嚴(yán)格的犯罪構(gòu)成要件，流程漫長。平安銀行信用卡團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)而采取了一種“迂回戰(zhàn)術(shù)”：系統(tǒng)整理該律所涉嫌違規(guī)代理、教唆客戶提供虛假材料、擾亂金融秩序的相關(guān)證據(jù)，正式向重慶市律師協(xié)會懲戒委員會進(jìn)行舉報(bào)。

這并非簡單的投訴，而是一場基于關(guān)乎律所行業(yè)自律的“精準(zhǔn)狙擊”。

經(jīng)過近一年的持續(xù)溝通、舉證與博弈，律師協(xié)會最終啟動(dòng)調(diào)查程序。此舉意味著，即便刑事立案前路漫漫，黑灰產(chǎn)從業(yè)者亦無法再安然隱匿于其“合法”外殼之下，行業(yè)自律的達(dá)摩克利斯之劍已然懸起。

此案的成功，向市場釋放出一個(gè)強(qiáng)烈信號：任何試圖利用專業(yè)身份為黑灰產(chǎn)活動(dòng)背書的行為，都將面臨來自法律行業(yè)與金融行業(yè)的“雙重打擊”。

這種治理思路的創(chuàng)新，為整個(gè)金融行業(yè)應(yīng)對組織化、系統(tǒng)化的“黑產(chǎn)”團(tuán)伙，提供了極具價(jià)值的新參考樣本。

科技“獵黑”，攻防都升級

與黑灰產(chǎn)在“攻防力度”上的賽跑，本質(zhì)上離不開科技較量。

之所以能取得上述“打黑”新戰(zhàn)績，離不開平安銀行信用卡近年來持續(xù)升級的“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)。

當(dāng)黑產(chǎn)團(tuán)伙開始使用PS技術(shù)偽造公章、雇傭特定人員撥打電話、在網(wǎng)絡(luò)平臺標(biāo)準(zhǔn)化、批量化引流時(shí)，依靠人工經(jīng)驗(yàn)審核僅僅是“道高一尺”。要提高應(yīng)對效率，必須有科技力量加持。

“獵黑鷹眼”系統(tǒng)的核心，在于對多維度風(fēng)險(xiǎn)的融合感知與智能研判：

首先是視覺感知層的“火眼金睛”。

比如，過去審核一份客戶提供的“居委會困難證明”，需要工作人員致電或上門核實(shí)，效率低下?，F(xiàn)在，通過優(yōu)化的印章識別聚類技術(shù)，一旦發(fā)現(xiàn)聯(lián)系人材料存疑，系統(tǒng)會立即觸發(fā)預(yù)警。2025年多起偽造國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位印章案件的快速偵破，均得益于該技術(shù)的精準(zhǔn)識別。

其次是聽覺感知層的“聲紋識偽”。

黑產(chǎn)代理常冒充客戶本人或親屬致電銀行進(jìn)行投訴或協(xié)商。為此，平安銀行信用卡引入了聲紋識別技術(shù)并不斷迭代優(yōu)化，具備精準(zhǔn)識別功能，從而精準(zhǔn)鎖定職業(yè)化代理投訴團(tuán)伙。這項(xiàng)技術(shù)已成為識別規(guī)模化、流水線作業(yè)黑產(chǎn)中介的利器。

最后是行為感知層的“數(shù)據(jù)圖譜”。

該系統(tǒng)通過整合客戶投訴相關(guān)的多源數(shù)據(jù)，構(gòu)建復(fù)雜的黑灰產(chǎn)行為特征圖譜。這些隱性的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，都能被系統(tǒng)模型捕捉并生成風(fēng)險(xiǎn)線索，幫助風(fēng)控人員從看似孤立的個(gè)案中，挖掘出背后的組織網(wǎng)絡(luò)。

不難發(fā)現(xiàn)，科技賦能的本質(zhì)，是將黑灰產(chǎn)那些隱蔽的、規(guī)?；淖靼柑卣?，高效轉(zhuǎn)化為可識別、可分析的數(shù)據(jù)信號。

這不僅能將“防線”大幅前置，也能為“進(jìn)攻”提供系統(tǒng)化支撐，有助金融機(jī)構(gòu)在“獵黑”工作中掌握更多主動(dòng)權(quán)。

行業(yè)共識，社會共治

近年來，通過科技化手段與系統(tǒng)化配置，平安銀行信用卡應(yīng)對金融黑灰產(chǎn)已逐步構(gòu)建起“總部指揮、分中心落地、警方協(xié)同、行業(yè)聯(lián)動(dòng)”的系統(tǒng)化作戰(zhàn)體系，積極與行業(yè)協(xié)同，也與社會各界共建共治。

在內(nèi)部體系化作戰(zhàn)層面，平安銀行信用卡的“1+N”總分聯(lián)動(dòng)機(jī)制確保了“獵黑”策略的統(tǒng)一與行動(dòng)的敏捷。

總部打黑專項(xiàng)小組負(fù)責(zé)頂層設(shè)計(jì)、技術(shù)研發(fā)、跨區(qū)協(xié)調(diào)與重大案件攻堅(jiān)，制定標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)案流程與溝通話術(shù)手冊。而全國各地的分中心，則化身深入一線的“突擊隊(duì)”，利用屬地優(yōu)勢開展關(guān)鍵動(dòng)作：上門核驗(yàn)證明真?zhèn)?、與當(dāng)?shù)卣块T及派出所建立直接溝通、持續(xù)跟進(jìn)案件進(jìn)展直至取得立案回執(zhí)。在北京蘇某案、煙臺劉某案中，正是分中心人員主動(dòng)前往街道辦現(xiàn)場核驗(yàn)，才一舉戳穿偽造公章的把戲，并說服受害單位共同報(bào)警，為刑事立案奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在社會協(xié)同共治層面，“警銀協(xié)作”已從個(gè)案配合深化為常態(tài)機(jī)制。

平安銀行信用卡已與深圳、上海、北京、重慶等超十個(gè)重點(diǎn)省市的公安經(jīng)偵、刑偵部門建立了專項(xiàng)協(xié)作關(guān)系。協(xié)作不止于案件移交，更包括前期聯(lián)合研判、定期數(shù)據(jù)交流、新型犯罪手法預(yù)警等。這種深層次協(xié)作，讓平安銀行信用卡織就了一張覆蓋全國60多個(gè)城市的灰黑產(chǎn)打擊網(wǎng)絡(luò)。2022年以來，累計(jì)推動(dòng)刑事立案26起、行政立案39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例的戰(zhàn)績，正是這套協(xié)同作戰(zhàn)體系效能的有力證明。

在行業(yè)聯(lián)動(dòng)層面，積極推動(dòng)共享平臺，打破信息孤島。

作為深圳市銀行業(yè)協(xié)會抵制金融黑產(chǎn)工作組的組長單位，平安銀行信用卡積極推動(dòng)行業(yè)內(nèi)的黑產(chǎn)線索共享、風(fēng)險(xiǎn)客戶名單互認(rèn)、典型打擊案例復(fù)盤與最佳實(shí)踐推廣。2023年，其牽頭制定的《識別疑似黑灰產(chǎn)行為參考標(biāo)準(zhǔn)》成為行業(yè)共享的工具，提升了全行業(yè)的整體防御水位。從打擊自家黑產(chǎn)到推動(dòng)行業(yè)共防，這一步的跨越，意味著治理思維從“各家自掃門前雪”升級為“共建清朗金融生態(tài)”。

平安銀行信用卡實(shí)踐證明，打擊金融“黑產(chǎn)”，已在金融、法律、警方等社會各界形成“共識”與“共治”，且無論是重視程度還是打擊力度，都在持續(xù)升級。

截至目前，平安銀行信用卡2025年全年專項(xiàng)行動(dòng)已取得顯著成效，協(xié)助打擊金融“黑產(chǎn)”刑事類案件10起、行政類案件12起。

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